模块1：
基金选购应注意做好六大结合
目前的基金产品众多,不同的基金产品有不同的风险收益特征。投资者在选择时,应当充分考虑到自身的需求状况、性格特点及投资者偏好及应有的风险承受度等六个方面,进行基金的巧组合、细安排,才能做到投资中的得心应手。
第一,与自身的需求状况相结合。不同的投资者有自己不同的经济状况,从而决定了其对基金投资增值的收益预期和要求也是不一样的。年轻人可能面临一定的购房需求,中年人对子女教育费需求较强烈,老年人可能更关心的是养老金 的储备。这种资金的需求可能决定着对基金产品的不同选择。
第二,与自身的性格特点相结合。急于实现基金净值的快速增长,选择偏股型基金可能是一个比较好的选择,而追求稳健型的投资者,混合型基金中的偏债型基金和债券型基金可能是比较好的选择。这样,投资者就能够保持良好的投资心态。
第三,与自身的投资偏好相结合。习惯于短线波段操作的投资者,可以选择净值“波动”较大的股票型基金；而坚持长线投资的投资者,其期望净值能平稳持续增长,债券型基金应该是不错的选择。
第四,与自身的风险承受度相结合。购买基金后,面对基金净值的波动,是坦然面对还是惊恐不安,决定着投资者的风险承受能力。基金净值出现短期变动后,投资者没有表现出过多的焦虑和忧愁,更不会采取盲目的跟风赎回操作行为,是一种风险承受能力强的表现。相反,面对基金净值的稍微调整,就急不可待地卖出,是一种风险承受能力较弱的表现。
第五,与其他的理财(相关:证券财经)产品相结合。基金成为一种大众的理财产品后,是不是应该将所有的家庭资产都配置成基金呢？答案是否定的。因为基金在提供增值的同时,也带有一定的风险。按照理想的家庭资产组合,还需要按照资金的“三分法”,将1/3的资金用于储蓄,1/3用于保险,1/3用于基金等,才能保持家庭投资的平衡性。
第六,与其他的基金产品相结合。一个理想的基金投资组合模型,是不同风险的基金相互配置,而不是将鸡蛋放在同一个篮子里,全部资金集中于股票型基金,或者全部集中于债券型基金或货币市场基金,而是应当将投资基金 的资金分配在不同的基金品种上。
基金投资五大误区：
近期股市持续调整,基金净值也出现下跌,这让不少受去年基金高收益诱惑而新进入的投资者叫苦不迭,他们大多对基金了解不深,存在很多认识上的误区。在此,基金专家将就大家普遍存在的认识误区进行点评。
误区一：基金无风险
看法：去年基金无一亏损,平均收益率超过80%,所以基金就是一个高收益无风险的投资品种。
专家点评：基金同样也有风险,2004、2005年基金就有不少亏损的。尽管现在是牛市,股市中长线看肯定是上涨的,但阶段性调整不可避免。本周股市暴跌已充分说明了这一点,一旦投资者在阶段性高点买进,短期亏损就很难避免。
误区二：基金今年还有高收益
看法：去年基金平均收益率超过80%,好的超过150%,今年应该不比去年低！
专家点评：很多基金经理表示,2006年基金的表现可能是10年一遇,2007年的收益率肯定将大幅下降。成熟市场的基金年收益率大多在10%～30%。去年的高收益是建立在5年熊市基础上,放到几年时间看,基金的平均收益率肯定没有去年高,期待基金年年高收益是不现实的。
误区三：买哪只基金都一样
看法：基金去年收益率都很高,买哪只都差不多！
专家点评：基金业绩差别相当大,即使是同一公司旗下的基金差别仍然相当大。对基金一定要精挑细选。首先,要挑选值得信赖的基金公司。其次,要选择过去业绩表现一直较为优异稳定的基金；第三,要考察基金经理过去的业绩。
误区四：对基金做波段操作
看法：股票要赚钱,高抛低吸很重要。所以基金也应该进行波段操作,这样收益才会更高！
专家点评：基金投资不适合波段操作。首先,投资者很难预测阶段性高点和低点,不可能提前进行操作,一旦看到市场下跌再赎回,很可能卖到低位上,近期不少基金投资者都有这样的经历；其次,基金申购赎回费用相对较高,将抬高成本,不利于短线操作；最后,再次买入时机难以有效把握,很可能低卖高买。
误区五：买低不买高
看法：买低价基金而不买高价基金,买老基金不如买新基金。
专家点评：高价基金更值得认同,能够维持高价,说明盈利能力强。低价基金不外乎三种情况：一是刚大比例分红,二是新基金,还有一种是操作水平不高的基金。在没有仔细分析前认定低价好,很可能买到业绩一般的基金。
另外,在股市持续上涨阶段,新基金的表现往往不如老基金。新基金从发行到建仓需要几个月,将错过部分涨幅,而仓位较高的老基金能吃到更多的涨幅。因此,股市持续上涨时,应首选老基金；一旦行情处于高位,方向不明,就可首选新基金。
模块2：
选购基金需要注意的点
一、 基金的主题：
基金的主题指的是该基金是反映的哪一方面的主题，比如白酒指数基金，那就是跟踪白酒行业的基金；比如煤炭资源混合基金，那反映的就是能源行业，当然有的看不出来，你可以通过它所选的股票还是债券或其他内容来明确其主题。
当你发现当前什么行业比较火爆，并对这个行业充满信心，就可以选择其相关的基金作为投资标的。
二、基金成本：
基金的成本就是指基金买入和卖出的费用，这很大程度上影响你的操作策略，如果短期买卖手续费高，那建议你做好中长期的投资准备，如果你想短线操作最好别选择短期手续费高的。实际上，手续费是越低越好。
三、基金经理：
基金经理要看他或她任职以来的收益率，还有任职时间，当然，任职越久，任职期间收益率越高越好。说明该经理有水平，值得信赖。
四、基金净值：
净值反映目标基金当前的价值，看这点不仅是当前的基金价格，还要结合一个月，三个月甚至更久的视野下审视当前价位值不值得入。如果是处于它的历史低点，一般情况下可以大胆选择。
五、基金属性：
这个主要涉及投资者的风险价值便好，如果你是求稳求长，那选择货币基金就好，如果你是稳健型投资者，既想获得更多的利益，又能承担一定的风险那就选择混合基金，如果再激进的可以选择股票型基金，当然激进还喜欢股票，那就直接选择股票可以了。
实际上风险与收益是正相关的，像股票基金收益高，但同时风险也高。
六、选择时机：
这个选择时机要看你是什么类型的基金，如果是货币基金，那就不用看了，如果要是股票基金或者混合基金那就盯着股市，以股票基金或混合基金为例，如果当下处于历史高点并且该基金还有往下走的趋势，那建议还是观望一段时间。等价格平稳了再进入。
模块3：
摘要：作为一种固定收益类产品，货币基金更多提供的是流动性管理，承接“钱包”的功能。投资者可以将其视为流动性好、安全性高、收益稳定、投资门槛较低的投资工具，可以成为机构和个人的财富蓄水池。但是，投资者购买货币基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构。同时，这种低风险的产品也有优劣之分，下面教大家几个选购货币基金的技巧。
作为一种固定收益类产品，货币基金更多提供的是流动性管理，承接“钱包”的功能。投资者可以将其视为流动性好、安全性高、收益稳定、投资门槛较低的投资工具，可以成为机构和个人的财富蓄水池。但是，投资者购买货币基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构。同时，这种低风险的产品也有优劣之分，下面教大家几个选购货币基金的技巧。
首先，投资者应当根据自己的个人偏好和需求，选择货币基金的种类。风险偏好较低、寻求储蓄替代品的投资者可以选择传统开放式货基，其收益率高于定存、流动性好于活期，可获得长期稳健的收益。精通互联网的年轻投资者可选择依托互联网平台的货基，其申赎方便，投资门槛极低，部分产品全年无休，支持较低额度的实时取现，并可对接一定的购物平台、信用卡还款等。参与股票二级市场的投资者可选择场内货基，当行情清淡时，将账户内资金申购场内货基，实现远高于活期的投资收益。一旦投资机会出现，可以即时卖出，加仓股票。
其次，不管是投资股票还是基金，收益率都是很重要的参考指标。对于货币基金来讲，有两个参考指标。一是7日年化收益率，也就是将平均收益转化成一年的收益。二是每万份收益，也就是每一万份基金份额可在当日获得的收益。它们都是很好的基金业绩参考指标。当然，由于7日年化率是一种短期对长期的估计，因此会受短期的某次高收益或低收益的影响，投资者在参考这项指标时要关注其历史趋势。以东方金元宝货基为例，数据显示，截至2017年6月23日，7日年化收益率为4.473%，万份收益为1.4701.
货币基金分为A类和B类，A类基金的起投金额为1000元，而B类基金的起投金额为百万元以上。B类基金的收益率较高，不过门槛也高，因此，投资者在选货基时要分清。如东方金账簿，分为A类和B类，其中东方金账簿A的起投金额为1000 元，东方金账簿B的起投金额为500万元。
同时，货基存在于市场上的时间长短也是投资者需要考虑的因素。一般的新基金，在发行期刚刚结束后，会经历一段低收益期。反之，在市场上的时间越长，其收益率渐渐企稳。在购买货币基金时还有一个小技巧：货币基金的收益是从交易确认日开始计算的，有时投资者周五申购货币基金，要等到下周一才能确认并计算收益，这样就无法享受周六、周日的收益。因此，投资者要尽量提前进行交易。
最后，要告诉大家的是，在应用上述这些技巧的同时，不妨收集各方信息，对市场行情有一个更全面的掌握。投资者还可在数据库中获得可视化的基金走势信息。通过结合这些信息再加上自己的判断，可以让投资者在选购货币基金产品时更加游刃有余。
